外汇局规定银行卡境外取现限额10万元

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观察人士表示：个人每年5万美元的购汇额度没有变化，不会影响个人正常提取现金和境外消费。 主要目的是完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税机制

财新记者 彭玉哲 张玉哲/文

元旦假期伊始，国家外汇管理局发布通知，宣布规范银行卡境外大额取现业务。 自2018年1月1日起，银行卡境外提取现金金额控制在10万元以内。 不过，国家外汇管理局强调，此次新规主要是完善跨境反洗钱监管，不会影响个人持卡人境外消费用汇的便利性，也不影响个人购汇年度限额5万美元。

“《通知》主要规范银行卡境外大额取现，不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人境外持卡消费不受影响。” 外汇局相关负责人告诉财新记者。

根据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金行为的通知》（以下简称《通知》），自2018年1月1日起，个人持卡人境外提取现金行为境内银行卡，其名下银行卡（含附属卡）总值每年不超过等值人民币10万元。 此外，人民币卡和外币卡境外取现的每日限额统一为等值1万元。

目前，个人持境内银行卡境外提取现金管理主要按照10月1日起实施的《国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡境外提取现金管理的通知》执行, 2015. 万元人民币. 境外个人每日取现限额按照2008​​年发布的《关于提高中国银联境外ATM单卡单卡外币取现限额的批复》执行，每卡从相当于5000元人民币到10000元人民币。

外汇局相关负责人告诉财新记者，规范个人境内银行卡境外大额取现交易，主要是出于完善“三反”机制（反洗钱、反- 恐怖主义融资和反逃税）。 目前，非现金支付日益普及和便捷。 国际监管经验也表明，大额现金交易往往与欺诈、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。 为此，世界各国也普遍加强了对大额现金的管理。 据了解，2017年7月，澳门特区政府规定非本地银行卡在澳门ATM取款时必须先进行身份认证，这也是加强“三反”机制建设的举措。

2003年以来，外汇局对境内银行卡境外提取现金实行额度管理，中间经历了多次调整，其中2015年和本次的调整主要是出于防范洗钱风险的考虑。 上述负责人介绍，监测发现，部分个人持大量银行卡在境外提取大额现金，远超正常消费支付需求，涉嫌实施违法犯罪。活动。 其中，电信诈骗、地下钱庄等部分不法分子利用现行规定只对每张卡设置上限，一个人持有大量银行卡在境外监管相对宽松的地区套现。 .

据外汇局2017年7月出具的外汇违规案件报告显示，2013年10月至2015年11月，浙江省陈某等4人以本人及亲友名义办理银行卡100余张，并在澳门提取港元现金。 ，然后私下卖给当地商人或赌场，涉及金额4.76亿元。 最终，浙江省瑞安市人民法院以非法经营罪判处陈某等4人有期徒刑3年至5年，并处罚金30万元。 据了解，近年来内地银行卡在港澳地区的取现占全部境外取现的50%以上。

此外，据财新记者了解，部分跨境电信诈骗还利用境内银行卡在境外提现，套取境内诈骗资金。 不法分子每人持有数十张国内银行卡usdt可以提现到海外银行卡吗，接受国内受害人汇款，然后选择在一些监管松散的地区取现usdt可以提现到海外银行卡吗，甚至出现过当地ATM被清空的情况。

外汇局相关负责人强调，《通知》仅规范个人持境内银行卡境外取现，不影响个人境外用卡消费，不占用个人便利年额度5万美元用于购买外汇。 个人出境旅游、商务、留学等经常项目项下食、住、游、购等交易均可使用银行卡支付，刷卡消费不受影响。

外汇局相关负责人表示，之所以将个人境外提取现金年限额设置为10万元，是因为据统计，2016年，81%的境内银行卡境外提取现金额度为不到3万元。 因此，将境外提取现金年度限额设置为每人10万元，既可以满足持卡人境外提取现金的正常需求，又可以防止少数违法违规人员提取大额现金。

但个人确有大额境外现金使用需求的，可按照《个人外汇管理办法》及其实施细则和其他相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现金出境的。 根据《携带外币现钞进出境管理暂行办法》，出境人员携带等值5000美元以上的外币现钞出境，需办理银行或外汇局的“携带证”。

值得注意的是，《通知》还明确，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度限额的，今年和明年连续两年暂停使用境内银行卡境外提取现金。 同时，个人不得借用他人银行卡或出借自己的银行卡，规避或协助规避境外取现管理。

上述负责人继续指出，个人境外提取现金年度额度由外汇局汇总各发卡金融机构数据计算得出，受发卡金融机构控制。 由于实时管控会延长交易时间，影响用卡体验，外汇局对此采取延时管控方式，每日监控是否超限，对超限个人及时停用境内银行卡境外取现限额。 对个人恶意提取大额现金、超过年度限额的，除今明两年暂停使用境内银行卡在境外提取现金外，还将依据《涉外管理办法》有关规定予以处罚。 Exchange Administration”，视情况的严重程度而定。

对列入暂停境内银行卡境外取现名单的个人，可到发卡金融机构查询该机构银行卡所持银行卡的取现明细，可查询凭本人有效身份证件到外汇局分支机构办理。

近年来，为增加客源，部分中小银行推出境外取现免手续费活动。 银行自己承担境外ATM机取现收取的手续费，也变相鼓励了境外取现。 一位接近监管部门的人士表示，他已多次向该行表示，不鼓励境外提现，未来该行将逐步减少此类促销活动。

上述负责人表示，个人在境外提取现金应注意保护自身权益。 一是合理规划用汇需求，减少大额现金的携带和使用，避免抢劫等对人身财产安全的违法侵害； 二是注意用卡安全。 信息保护，防止银行卡被他人盗用，影响正常交易； 三是依法依规使用银行卡，不得借用他人银行卡逃避额度监管，不得将银行卡转借给他人，以免被不法分子利用从事违法犯罪活动。

根据《通知》，考虑技术实施时间，允许发卡金融机构最迟于2018年4月1日完成业务系统调整，但个人年度额度自2018年1月1日起执行。 ■

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