如何阻止虚拟货币的“轻松”交易？

互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会5月18日联合发布的公告，直接指向了当下虚拟货币炒作的生死存亡。公告明确，金融机构要充分运用科技手段，加强对涉及虚拟货币交易的账户和资金的监管，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并报告问题线索给相关部门。必要时支持和配合有关部门的调查和调查工作。

虽然银行业已经开始“封杀”虚拟货币交易，但一直无法彻底切断人民币与加密货币之间的联系。 OKEx等App仍然可以使用银行卡、微信、支付宝等方式实现法币与虚拟货币之间的交易。场外交易（OTC）、出售虚拟货币的“矿工”等支付方式都为人民币和虚拟货币交易提供了隐蔽的渠道。

业内人士认为，若要彻底封杀虚拟货币交易，相关部门需要进行更深层次的技术升级，加强对资金流入流出的监控。

“轻松”交易规避监管

监管机构早就禁止使用银行卡、微信、支付宝进行虚拟货币基金交易充值和提现，但虚拟货币交易平台仍有规避银行风控的对策。

上海证券报记者在体验某交易平台的交易流程时发现，当需要将人民币兑换成比特币、Tether等虚拟货币时，只要与卖家协商好兑换费用，该平台将为您提供指导。投资者的交易门户。购币者只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息，平台会发出指令要求对方提供银行卡信息或二维码。代币买家付款后，平台将代币发放给代币卖家。

一位资深炒币人士介绍：“如果你在交易备忘录中写上BTC，银行可能会直接停止交易。如果你不写，就是两个人之间不明原因的转账。”这也使得很多交易都逃过了银行和支付机构风控系统的监控。

两个“bug”待修复

目前法币和虚拟货币的兑换方式主要有两种：一种是场外C2C交易，交易由OTC平台“撮合”；投资者。

中国通信行业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示，OTC是散户投币者使用频率最高的。

2017年9月，监管部门对所有涉及虚拟货币和法币交易的平台进行整改，阻断了平台直接交易的路径。此后，买家转向C2C支付渠道。例如，A需要向B购买比特币或Tether，A使用法币（支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡）向B个人账户转账；转账成功后，OTC交易平台提示B将虚拟货币转账给A。

这种场外收款计划实际上使买卖双方都面临更大的风险。如果卖家收到不明资金，一旦涉及刑事案件，卖家将被公安机关立案侦查，银行账户将被冻结。在多起案件的判决中，已判定相关经营者构成包庇罪、隐匿犯罪所得罪、犯罪所得罪。

在场外交易中，Tether 是关键。作为一种稳定币，其价值锚定于美元，在交易中起到准现金的作用。目前，虚拟货币交易所基本是全球化的。将现金存入交易所会带来大量的法律和监管成本。各国法律对加密货币交易的态度不同。为了避免这些问题，交易所不转而支持使用稳定币建立交易。稳定币的出现，让各类虚拟货币交易更加隐蔽。

比特币“矿工”也是比特币的主要卖家。特斯拉首席执行官埃隆马斯克表示，少数大型“采矿”公司控制着市场上绝大多数的比特币。 “矿工”将比特币转移到加密货币交易所，也可以将比特币卖给机构和投资者。这些投资者往往是大宗交易者，他们与“矿工”的交易以法定货币进行。

在业内人士看来，交易商与矿业公司之间的资金交易往往涉及跨境活动，双方不会直接表明资金用途。部门很难轻松快速地识别此类转移。

遏制跟踪链上交易

对于OTC交易者来说，为了防止频繁交易被冻结，他们需要经常“倒卡”，这进一步催生了一条帮助此类交易者提供支付和结算服务的黑灰色产业链。近日，在OTC圈备受关注的赵东案被揭开，为众多炒币者敲响了警钟。

Renrenbit 和 DFund 创始人赵东被控“非法经营”和协助网络犯罪活动，为网络犯罪分子提供支付和结算协助。 5月12日，杭州市西湖区人民法院宣判，赵东、赵鹏等人已将至少31亿元返还赌博黑灰生产，赵东获得了场外交易相关分红的70%。业务。

目前，全国范围内对非法开售电话卡、银行卡的打击、治理和惩治力度将继续加强，对利用虚拟货币洗钱的犯罪行为也将予以严惩。如果场外交易者明知资金来源不合法，仍协助转移资金，则极有可能构成犯罪。

有没有办法封锁炒币的支付渠道？一位区块链技术专家表示，由于可以追溯链上交易，因此可以通过历史上链记录查看大笔交易。这是监管机构追踪潜在问题资金的可行方式。他建议让专业人士跟踪链上的交易泰达币开户，然后在一定程度上遏制可疑交易。

上述专家表示，银行机构在监控系统内资金流向时，可以对一些经常用陌生账户进行大额转账的公司或个人进行标记泰达币开户，并追查源头，以确定是否存在非法或犯罪行为。此外，虚拟货币交易通常涉及跨境转账。有必要逐步制定统一的国际加密货币监管指南。相关部门需要对跨境资金流动进行高频度监控，打击可疑的虚拟货币交易。